Что такое кредит под залог автомобиля?

Использовать автомобиль в качестве гарантий возвратности кредита может каждый совершеннолетний гражданин Казахстана. Срок получения денег и сумма займа зависит от цены и технических характеристик транспортного средства. Но для заемщиков важны не только эти показатели, а и условия, на которых заключается сделка автозалога.

Кредит под залог авто в банке или автоломбарде

Получить деньги наличными или на банковскую карту на условиях залога личного авто можно в банке, автоломбарде или микрофинансовой организации. При выборе кредитора основными критериями становятся:

• перечень документов;
• срок действия договора;
• кредитная история;
• срок одобрения займа;
• процентная ставка.

Самой сложной можно считать процедуру кредитования в банке. Несмотря на привлекательные невысокие проценты и длительный срок действия договора, далеко не всем удается получить заем под залог автомобиля именно там. Среди основных причин отказа в выдаче денег в банке граждане называют необходимость подтверждения официальных доходов справками с места работы. Преградой для одобрения кредита может стать невысокий или нестабильный доход, а причиной отказа – наличие данных о потенциальном клиенте в реестре лиц с негативной кредитной историей.

Отказываются от сотрудничества с банком и сами клиенты. Собрав все справки и получив одобрение, клиенты бывают разочарованы суммой займа, которую банк посчитал возможным предоставить под залог транспортного средства, проанализировав его характеристики и реальное техническое состояние.

Многие заемщики отказываются от кредита после обнаружения потребности в дополнительных платежах, куда входит стоимость страховки, экспертизы и т.д. Банковскими договорами в виде автозалога предусматривается невозможность досрочного погашения кредитов, что накладывает на заемщиков определенное бремя.

Залог автомобиля в автоломбарде с точки зрения сбора документов немного проще, нежели сотрудничество с банком. Но как для банка, так и для ломбарда крайне важно техническое состояние автомобиля и его реальная стоимость. Срок кредитования в классическом автоломбарде редко превышает 1 год. Процентная ставка по займу в ломбарде средняя между банком и микрофинансовой организацией. Как и в банке, начисление процентов производится ежемесячно, и поэтому при возможности быстрого возврата «тела» кредита придётся платить проценты за полный период по договору.

Преимущества микрокредита под залог автомобиля в МФО

Получение микрозайма в МФО для многих граждан Казахстана является наиболее подходящим из вариантов. Оформить договор в микрофинансовой организации имеют возможность абсолютно все автовладельцы. МФО рассматривает в качестве залога автомобили различных годов выпуска, а также авто с большим пробегом. Например, в компании R-Finance, гарантией возвратности средств могут выступать авто, выпущенные 15, 20 и даже 30 лет назад.

Преимуществом сотрудничества с микрофинансовой организацией можно назвать отсутствие волокиты со сбором документов.

Также важным преимуществом МФО перед прочими финансовыми организациями, практикующими оформление займов в виде автозалога транспортных средств, является возможность вождения авто весь срок пользования заемными деньгами. Ни банк, ни автоломбард такой возможности не предоставляют. С целью сохранения технического состояния автотранспорта и избежания различного рода проблем право вождения собственным автомобилем заемщиками банков и ломбардов утрачивается на период кредитования.

Для микрофинансовой организации достаточно наложения обременения на автотранспорт, которое ограничит возможность заемщика продать или подарить объект залога, выступающий в роли обеспечения возвратности денежных средств. Стоит понимать, что риски компании покрывает ставка за пользование микрокредитом.

Но даже несмотря на размер ставки, стоимость пользования деньгами микрофинансовых организаций рассчитывается за день, а не помесячно. Выгодным предложением МФО является и возможность погашения взятых обязательств в любой день после подписания договора. Сумма денег, которую МФО готовы предоставить клиентам, выгодно отличается от размеров кредита, который банк или автоломбард могут выплатить под автотранспорт. Больше информации об условиях и особенностях получения быстрых микрозаймов в компании R-Finance можно уточнить у консультантов.