Пять мифов о новых тарифах на страховку автомобиля

7 апреля 2025 года вступили в силу новые тарифы по ценообразованию стоимости обязательной автостраховки ОГПО ВТС. Теперь они учитывают не только стаж и возраст водителя, но также уровень его аварийности. С учетом этих условий для некоторых водителей страховка стала дороже, а нововведение стало обрастать мифами .

Миф 1 — Базовая страховая премия по обязательному автострахованию с 7 апреля 2025 года выросла вместе с новыми тарифами. Поэтому кто-то платит за страховку ОГПО ВТС 112 тыс. тенге, а мопедисты — и вовсе почти 50 тыс. тенге.

На самом деле страховая премия не меняется с 2007 года. Она установлена Законом РК «О страховой деятельности» и равна 1,9 МРП, в 2025 году это составляет 7 471 тг. А цена обязательной страховки выросла потому, что теперь при расчете будут учитываться индивидуальные особенности водителя. Опытный, аккуратный — платишь меньше. Рисковый, неопытный — платишь больше, ведь и рисков больше.

Так, с этой весны начинающих водителей будут относить к классу «А». У них ещё нет стажа, а значит, он высокорисковый — и для страховых компаний, и для других участников дорожного движения.

По статистике, убыточность по договорам водителей, которые страхуются впервые, превышает 100%. До внедрения новых тарифов повышенные расходы, вызванные с высокой аварийностью неопытных водителей, перекладывались на безаварийных участников системы.

Если такой водитель год проездит без аварий и нарушений правил дорожного движения, то цена полиса для него снизится вдвое. Такую систему активно используют в международной практике. К примеру, её применяют в Германии, Италии, Нидерландах, Канаде, Австралии и других странах. Теперь, за неопытных водителей не придётся платить опытным. Сейчас для впервые застрахованного (класс А) цена страховки составит 64 972 тенге; для застрахованного по классу 3 (водитель класса А, отъездивший два года без аварий) – 36 096 тенге; для застрахованного по классу 13 (самые опытные и безаварийные водители) – 18 048 тенге.

Миф 2 — Иностранные водители платят за страховку меньше, чем казахстанцы

Это не так. К иностранным водителям применяется тот же принцип «бонус-малус», что и к гражданам Казахстана, и в ценообразовании страхового полиса понятие «резидент-не резидент» значения не имеет.

При этом к временно ввезённым автомобилям теперь применяется 13-й класс по системе «бонус-малус» (ранее — 3-й). Причина проста – убыточность по таким полисам равна всего 15–20%. То есть, в подавляющем большинстве эти водители ездят очень аккуратно, а значит, что цена страхового полиса для них должна быть ниже.

А вот если иностранец регистрируют машину в Казахстане впервые – он также будет платить за страховку по повышенным коэффициентам.

Миф 3 — Водителей ограничили в свободе передвижения, так как при попадании в ДТП в другой области, его «бонус-малус» снижается на класс

Водители Казахстана имеют право передвигаться как по всей стране, так и выезжать за её пределы. Но теперь при оформлении обязательной страховки будет учитываться область регистрации и область эксплуатации транспортного средства.

Не секрет, что многие водители регистрируют машину в одном регионе, а ездят в другом. Люди меняют место жительства, работают таксистами других городах и так далее. Если регион, в котором они ездят, более высокоаварийный — цена страховки там должна быть выше.

Это справедливый подход по отношению к другим водителям, а также стимул для тех, кто использует машину не по региону регистрации. К тому же, это правило применяется лишь в случаях, если у региона, где случилось ДТП, уровень аварийности выше, чем у региона регистрации машины.

Миф 4 — Новые тарифы утвердили без обсуждения со страховщиками и общественностью

Так может показаться тем, кто не следит за новостями из отрасли страхования. Эта новость давно обсуждалась участниками рынка. К тому же, Постановление Правления АРРФР (Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка) «О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Республики Казахстан по вопросам совершенствования страховой деятельности» от 27 декабря 2024 года № 87 было принято согласно всем процедурам, которые предусмотрены законодательством. Проект документа публично обсуждался на портале открытых НПА. Также были получены заключения антикоррупционной экспертизы и независимых общественных объединений. Проведенные экспертизы показали, что в течение обсуждения норм, нарушающих права человека, не обнаружено. Проект документа также был согласован с участниками страхового рынка и государственными органами.

Миф 5 — Обязательное страхование не нуждается в изменениях

К сожалению, обязательное автострахование в Казахстане не первый год является высокоубыточным для страховых компаний. За последние 5 лет объём страховых выплат вырос на 173% или 50,7 млрд тенге, а рост страховых премий составил 48% или 32,4 млрд тенге. То есть, по данному классу страховые компании только производят выплаты ущерба, полученного пострадавшими в ДТП, не получая прибыли.

Убыточность шести страховых компаний, на долю которых приходится более 70% полисов ОГПО, превышает 90%. Тарифы нуждаются в пересмотре также из-за инфляции, роста цен на запчасти и ремонт. Если этого не сделать – компании неизбежно начнут уклоняться от заключения договоров по обязательному автострахованию, либо, как говорится, вылетят в трубу. Как видно, изменение принципов тарифа образования в ОГПО диктует жизнь и элементарные принципы справедливости.

Что ещё немаловажно — к сожалению, наша страна относится к странам с высоким уровнем аварийности. По мировой статистике, из 1 000 000 наших сограждан ежегодно на дорогах погибает 126,8 человек. Это третье место в мире – выше смертность только США и России. Для примера, в соседнем Узбекистане этот показатель составляет 69,2 человека, в Кыргызстане — 106,8. В Греции, водители которой считаются в Европе самыми безбашенными — 58,6.

На уровень смертности на дорогах влияет много факторов, но один из самых главных – поведение водителей на дороге. «Новые тарифы ОГПО стимулируют аккуратных водителей. Они подталкивают соблюдать правила дорожного движения и работают на снижение аварийности, а значит, и смертности, ведь нет ничего ценнее человеческой жизни», — отметил председатель правления АО Freedom Insurance Азамат Керимбаев.